بوابة دفع للمتجر الإلكتروني هي الجسر بين بطاقة عميلك وحسابك البنكي. إذا تعطل هذا الجسر أو كان مكلفًا أو بطيئًا، خسرت الطلب أو خسرت جزءًا من ربحه. ومع ذلك يختار كثير من التجار البوابة في آخر لحظة دون أن يقرؤوا رسومها أو يعرفوا متى تصلهم أموالهم. هذا الدليل يشرح ما تفعله البوابة، وما الوسائل التي يتوقعها العميل السعودي، وما المستندات المطلوبة، وكيف تحسب ما يصلك من كل طلب.
ما الذي تفعله بوابة دفع للمتجر الإلكتروني
حين يضغط العميل «ادفع»، تحدث أربعة أشياء في ثوانٍ:
- تستقبل البوابة بيانات البطاقة في صفحة آمنة، فلا تمر البيانات الحساسة على متجرك.
- تطلب الموافقة من بنك العميل، وقد يطلب البنك رمز تحقق يصل إلى جوال العميل.
- تخبر متجرك بالنتيجة: مقبول أو مرفوض. المقبول يتحول إلى طلب مدفوع في لوحتك.
- تجمع المبالغ وتحوّلها إليك في دورة تسوية بعد خصم رسومها.
لهذا لا تكفي مقارنة الرسوم وحدها. البوابة الجيدة تقبل أكثر العمليات الصحيحة، وتعرض صفحة دفع سريعة على الجوال، وتوضح لك كل عملية وكل تحويل.
الوسائل التي يتوقعها العميل السعودي
العميل في المملكة له عادات دفع واضحة، وغياب وسيلة يتوقعها يعني سلة متروكة. فقبل أن تقارن رسوم أي بوابة دفع سعودية، تأكد أنها تغطي هذه الوسائل:
- مدى. البطاقة الأوسع انتشارًا، ولا يصح أن يخلو منها متجر سعودي.
- Apple Pay. أسرع طريقة على الآيفون، دفع بلمسة بلا إدخال أرقام. وهو ليس بطاقة مستقلة، بل غلاف لبطاقة مدى أو بطاقة ائتمانية.
- فيزا وماستركارد. للعملاء الذين يفضلون البطاقة الائتمانية، وللعملاء من خارج المملكة.
- التقسيط. خدمات مثل تابي وتمارا منتشرة في السوق، ونتكلم عنها في قسم مستقل أدناه.
رتّب الوسائل في صفحة الدفع بحسب ما يستخدمه عملاؤك فعلًا، وتأكد أن الصفحة تعمل جيدًا على شاشة الجوال الصغيرة.
المستندات المطلوبة لتفعيل الدفع
البوابات لا تتعامل مع حسابات شخصية. ستحتاج غالبًا إلى:
- سجل تجاري أو وثيقة عمل حر بنشاط يطابق ما تبيعه.
- حساب بنكي تجاري مرتبط بالسجل أو بالوثيقة، مع شهادة الآيبان.
- بيانات صاحب المتجر وهويته.
- متجر يعمل فيه منتجات حقيقية وسياسات منشورة للاستبدال والشحن والخصوصية.
إذا لم تحسم بعد بين السجل والوثيقة، اقرأ أولًا شروط فتح متجر إلكتروني في السعودية.
الرسوم: ثابت ونسبة وضريبة على الرسم
رسوم أي عملية دفع تتكون غالبًا من ثلاثة أجزاء: مبلغ ثابت لكل عملية، ونسبة من قيمة الطلب، وضريبة القيمة المضافة 15% على الرسم نفسه لا على مبلغ الطلب. هذه رسوم الدفع المعلنة في لارم وقت كتابة المقال:
| وسيلة الدفع | الرسم لكل عملية |
|---|---|
| مدى | 1 ريال + 0.90% |
| فيزا وماستركارد | 1 ريال + 2.0% |
| Apple Pay | بلا رسوم إضافية، وتُطبّق رسوم البطاقة التي خلفه |
| الاسترداد | 1 ريال + الضريبة = 1.15 ريال |
مثال محسوب لطلب بقيمة 200 ريال:
- بمدى: الرسم 1 + 1.80 = 2.80 ريال، وضريبته 0.42، فالمجموع 3.22 ريال، ويصلك 196.78 ريال.
- ببطاقة ائتمانية: الرسم 1 + 4.00 = 5.00 ريال، وضريبته 0.75، فالمجموع 5.75 ريال، ويصلك 194.25 ريال.
ولا تأخذ لارم أي عمولة على مبيعاتك فوق هذه الرسوم. والفرق بين رسوم البوابة والعمولة شرحناه في عمولة منصة المتجر على المبيعات، وحساب كل وسيلة بالتفصيل في رسوم مدى على التاجر.
التسوية: متى يصلك المال
البيع لا يعني أن المال في حسابك. بين دفع العميل ووصول المبلغ إليك دورة تسوية تحددها بوابة الدفع. قبل أن تختار، اسأل:
- ما دورة التحويل؟ وهل تختلف بين مدى والبطاقات الائتمانية؟
- أين أتابعها؟ تحتاج أن ترى كل عملية، ورسومها، والتحويل الذي دخلت فيه.
- ماذا يحدث عند الاسترداد؟ هل يُخصم من التحويل التالي أم من رصيد منفصل؟
في لارم يظهر موعد التحويل وتفاصيله في لوحة التاجر، داخل المحفظة والتسويات، فتعرف ما بيع وما حُوّل وما بقي.
التقسيط: تابي وتمارا
خدمات «اشترِ الآن وادفع لاحقًا» مثل تابي وتمارا صارت مألوفة للعميل السعودي، خاصة في الطلبات ذات القيمة الأعلى كالإلكترونيات والأثاث. قبل أن تضيفها إلى متجرك، اعرف ثلاثة أمور:
- العقد مع مزوّد التقسيط نفسه. التاجر يتقدم للمزوّد ويوقّع معه، وله شروط قبول ورسوم مستقلة عن رسوم البطاقات.
- الرسوم عادة أعلى. احسب أثرها على هامشك قبل أن تعرضها على كل المنتجات.
- اسأل منصتك عن الربط. ليست كل المنصات تربط كل مزوّد، فتأكد قبل أن توقّع.
التحويل البنكي: متى يناسب
بعض التجار يقبلون التحويل البنكي المباشر، خاصة في الطلبات الكبيرة أو طلبات الشركات. يناسب حين يكون العميل معروفًا لك والمبلغ كبيرًا، لكنه أبطأ: العميل يحوّل، ثم ترسل إثبات التحويل، ثم تطابق المبلغ يدويًا قبل الشحن. لا تجعله الوسيلة الوحيدة في متجر يبيع للأفراد، لأن العميل الذي يريد الشراء الآن لن ينتظر.
كيف تتولى لارم ربط الدفع
في لارم لا تبحث عن بوابة بنفسك ولا توقّع عقدًا منفصلًا. ربط الدفع وApple Pay جزء من كل الباقات:
- تقدّم مستنداتك مع طلبك: السجل أو الوثيقة، والحساب البنكي التجاري المرتبط بأحدهما.
- يُفعّل الدفع بمدى والبطاقات وApple Pay على متجرك بعد اكتمال المراجعة.
- تتابع التسويات من المحفظة في لوحتك، وتتابع متجرك أيضًا من تطبيق «LARM للتجار» على iOS وأندرويد.
تفاصيل الباقات في صفحة الباقات، وما تشمله المنصة في صفحة الحلول. ولترى رسوم الدفع داخل ميزانية متجرك كاملة، اقرأ تكلفة إنشاء متجر إلكتروني في السعودية.
أخطاء تخسرك طلبات عند الدفع
- مفاجأة في المبلغ. إذا ظهرت تكلفة الشحن أو أي رسم إضافي في الخطوة الأخيرة، ترك كثير من العملاء السلة. اعرض المجموع مبكرًا.
- صفحة دفع لم تُجرّب على الجوال. أغلب عملائك يدفعون من الجوال، فجرّب الرحلة كاملة عليه بنفسك.
- عدم تجربة الاسترداد. ادفع طلبًا صغيرًا ثم استرده، لتعرف كيف يظهر في لوحتك وكم يكلّف قبل أن يطلبه عميل حقيقي.
- تجاهل العمليات المرفوضة. رفض متكرر من نوع بطاقة واحد علامة على مشكلة تستحق أن تسأل عنها الدعم.
أسئلة اسألها قبل اختيار بوابة دفع للمتجر الإلكتروني
- ما الرسوم الكاملة لكل وسيلة، بما فيها الضريبة ورسم الاسترداد؟
- هل تأخذ المنصة عمولة على المبيعات فوق رسوم البوابة؟
- متى تصل المبالغ، وأين أرى كل تحويل؟
- هل يعمل Apple Pay على متجري بنطاقي الخاص؟
- من أكلّم إذا رُفضت عمليات صحيحة ليلة حملة؟
الأسئلة الشائعة
هل أستطيع تفعيل بوابة دفع بوثيقة عمل حر؟
نعم في لارم، بشرط حساب بنكي تجاري مرتبط بالوثيقة. وفي البوابات الأخرى راجع شروط كل بوابة لأنها تختلف.
هل أحتاج بوابة دفع مدى منفصلة؟
لا تحتاج بوابة خاصة بمدى وحدها، المهم أن تقبل بوابتك بطاقات مدى إلى جانب البطاقات الائتمانية. في لارم يُفعّل الدفع بمدى والبطاقات وApple Pay على متجرك بعد مراجعة مستنداتك، ورسم مدى وقت كتابة المقال 1 ريال + 0.90% لكل عملية، تضاف إليه ضريبته.
هل Apple Pay أغلى من مدى؟
لا. Apple Pay بلا رسوم إضافية في لارم، وتُطبّق رسوم البطاقة التي خلفه: إذا دفع العميل ببطاقة مدى عبر Apple Pay فالرسوم رسوم مدى.
هل تُحسب الضريبة على مبلغ الطلب كله؟
لا. ضريبة القيمة المضافة 15% تُحسب على رسم المعالجة فقط. في طلب بقيمة 200 ريال بمدى، الضريبة 0.42 ريال لا 30 ريالًا.
ما الفرق بين رابط دفع وبوابة دفع للمتجر الإلكتروني؟
رابط الدفع يفتح للعميل صفحة دفع بمبلغ محدد، ويرسله التاجر في رسالة، وتقدمه بعض البوابات لمن يبيع عبر المحادثات. أما بوابة الدفع في المتجر فتعمل داخل صفحة الدفع نفسها: يختار العميل منتجاته ويدفع، فيتحول الطلب إلى طلب مدفوع في لوحتك دون أن ترسل له شيئًا.
كيف أبدأ مع لارم؟
قدّم طلبك بمستنداتك، أو اطلب تجربة مجانية لمدة 24 ساعة لتجرّب اللوحة أولًا، وتتفعّل بعد موافقة فريق لارم. أما تفعيل الدفع نفسه فيحتاج سجلًا تجاريًا أو وثيقة عمل حر، وحسابًا بنكيًا تجاريًا مرتبطًا بأحدهما.
جاهز تطلق متجرك مع لارم؟
متجر سعودي متكامل بالدفع والشحن والتطبيق، بلا عمولة من لارم على مبيعاتك. اطلب تجربة مجانية لمدة 24 ساعة من دون بطاقة.
